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Résoudre les litiges de couverture les plus complexes dans les marchés d'assurance en croissance rapide du Golfe et d'Europe.
GCC insurance premium volume exceeded USD 30 billion in 2024, with construction insurance and D&O coverage growing at 15–20% annually as regulatory enforcement and megaproject activity create demand for higher limits and broader coverage.
CAR and TPL policies are mandatory for most GCC construction projects. The conditions precedent — notice periods (often 14 days), loss mitigation obligations, documentation requirements, and cooperation clauses — are strictly enforced. A contractor that misses the notice window or fails to document the loss in the prescribed format can find its entire claim denied regardless of the underlying merits or quantum.
D&O insurance has become essential for directors of GCC-listed companies and financial institutions following the increase in regulatory enforcement by SAMA, CMA, and CBUAE. But D&O policies contain exclusions for regulatory fines, fraud, and deliberate breach that insurers frequently invoke when directors face regulatory investigation — precisely the moment when coverage is most needed.
The dommages-ouvrage regime under the Spinetta Law creates a mandatory decennial liability insurance obligation for construction works. DO claims follow strict procedural requirements — the insurer must respond within 60 days of the claim notification, and failure to follow the claim procedure exactly results in rejection. The interaction between French DO insurance and GCC construction insurance on cross-border projects creates jurisdictional conflicts that most brokers are not equipped to resolve.
Les enjeux
A CAR claim denied on conditions precedent grounds leaves the contractor bearing the full loss — often AED 10–50 million on a single construction incident — on a policy for which premiums were paid.
A D&O insurer that successfully invokes the regulatory investigation exclusion leaves the director personally liable for defence costs that routinely exceed USD 2–5 million in GCC regulatory proceedings.
A French DO claim rejected on procedural grounds leaves the property owner bearing the full repair cost, which for structural defects typically runs to EUR 1–5 million, while the insurer retains the premium.
Défis sectoriels
Ce sont les enjeux qui empêchent les décideurs de votre secteur de dormir. Nous les entendons chaque semaine — et nous savons comment les résoudre.
Les assureurs contestent la couverture sur des sinistres construction et énergie de grande valeur, invoquant des exclusions et des manquements aux obligations de déclaration.
Perte financière non assurée, litiges de couverture prolongés et impact sur les projets en cours.
Les produits d'assurance conformes à la Charia ont des mécanismes de surplus, de contribution et de gouvernance distincts qui créent des complexités uniques.
Litiges de couverture liés à des malentendus structurels plutôt qu'à des faits.
Les plafonds de garantie et les franchises négociés lors de la souscription s'avèrent insuffisants lors d'un sinistre majeur.
Couverture partielle des pertes, nécessité de financement complémentaire et impact sur la viabilité du projet.
Ne laissez pas ces problèmes s'accumuler.
Résolvons-les ensemble.
Représentation dans les litiges de couverture pour les sinistres CAR/EAR, marine, RC professionnelle et cyber — analyse des libellés de police et gestion du processus de réclamation.
Structuration de produits Takaful, révision des contrats de wakala/mudaraba et gestion des litiges spécifiques à l'assurance islamique.
Obtention de licences auprès de l'IA (UAE), CCHI (KSA), QCB et ACPR. Conformité avec les exigences de solvabilité et de gouvernance.
Négociation de traités de réassurance, proportionnels et non proportionnels, et gestion des litiges de réassurance entre les marchés du Golfe et de Londres.
Oui, nous représentons assureurs et assurés dans les litiges de couverture liés aux polices construction — analyse des clauses d'exclusion, des obligations de déclaration et de la quantification des sinistres.
Nous conseillons sur la structuration et les litiges liés aux produits Takaful — modèles wakala et mudaraba, distribution du surplus et conformité avec les normes AAOIFI.
Nous accompagnons les assureurs dans l'obtention de licences auprès de l'Insurance Authority, couvrant les exigences de capital, de gouvernance et de conformité technique.
GSDA a obtenu le paiement intégral de notre sinistre CAR après que l'assureur avait initialement refusé 80 % de la réclamation.
Risk Manager, Promoteur Immobilier Régional
Publications
L'avantage GSDA
Expérience directe des marchés d'assurance du Golfe — DIFC, mainland UAE et Arabie saoudite.
Compréhension approfondie des structures Takaful et de leurs implications juridiques.
Capacité de gérer les litiges de couverture transfrontaliers entre les marchés du Golfe et le marché de Londres.