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Guider les institutions financières à travers la complexité réglementaire des marchés du Golfe et d'Europe.
CBUAE imposed AED 780 million in AML penalties in 2023–2024 — a tenfold increase from the prior biennium — while SAMA pursued personal director liability for compliance failures for the first time in Saudi regulatory history.
SAMA and CBUAE have dramatically increased enforcement activity since 2022. Fines for AML/CFT violations are now in the hundreds of millions of dirhams and riyals, and personal director liability for systemic failures is being pursued in Saudi Arabia for the first time. A single AML finding in one jurisdiction now routinely triggers supervisory scrutiny across every market where the institution holds a licence.
VARA (UAE) and DIFC's virtual assets framework are creating new licensing obligations for crypto exchanges, digital asset managers, and stablecoin issuers. Companies that were operating in regulatory grey areas before 2022 now face retroactive licensing requirements. The cost of non-compliance has shifted from regulatory ambiguity to enforcement action.
SAMA's open banking framework and CBUAE's consumer data sharing regulations are creating new liability exposure for banks and fintechs around data accuracy, consent, and breach notification. The intersection of GDPR, UAE PDPL, and Saudi PDPL creates overlapping obligations that compliance teams across jurisdictions struggle to reconcile without specialist legal architecture.
Financial institutions structuring entities across multiple GCC jurisdictions to achieve regulatory optimisation face increasing scrutiny from consolidated supervision requirements. SAMA and CBUAE are sharing information with DFSA and international regulators under AML information exchange agreements — regulatory arbitrage that was invisible five years ago is now visible to every supervisor in the group.
Les enjeux
A single AML enforcement action by CBUAE can terminate correspondent banking relationships across the institution's entire network — effectively cutting off access to international payment systems.
A VARA licensing failure for a virtual asset service provider does not result in a warning — it results in enforcement action, asset freezing, and potential criminal referral under UAE Federal Decree-Law No. 46 of 2021.
Personal director liability for AML compliance failures in Saudi Arabia exposes board members to travel bans, asset freezes, and criminal prosecution — consequences that no D&O policy in the GCC market currently covers.
A data breach affecting EU-linked customer data triggers GDPR notification obligations (72 hours) simultaneously with UAE PDPL and Saudi PDPL requirements — each with different notification timelines, content requirements, and regulatory contacts.
Défis sectoriels
Ce sont les enjeux qui empêchent les décideurs de votre secteur de dormir. Nous les entendons chaque semaine — et nous savons comment les résoudre.
Obtenir et maintenir des licences dans plusieurs juridictions du Golfe et en France implique des exigences contradictoires et des coûts de conformité croissants.
Retards de lancement, coûts réglementaires non budgétés et risque de non-conformité avec des sanctions potentielles.
Les évaluations mutuelles du GAFI dans le Golfe ont déclenché des réformes majeures — les sanctions pour non-conformité incluent désormais des amendes considérables et la révocation de licences.
Amendes réglementaires, atteinte réputationnelle et dans les cas extrêmes, retrait de licence.
Les services bancaires numériques, les crypto-actifs et les fintech opèrent dans des cadres réglementaires encore en développement.
Incertitude juridique, risque de requalification réglementaire et nécessité de dialogues proactifs avec les régulateurs.
Ne laissez pas ces problèmes s'accumuler.
Résolvons-les ensemble.
Obtention de licences bancaires, d'investissement et d'assurance auprès de la CBUAE, DFSA, FSRA, SAMA, QCB, CBB, AMF et ACPR.
Programmes de conformité, évaluations de risques, procédures KYC/CDD et gestion des obligations de filtrage des sanctions.
Structuration et licence des plateformes fintech, services de paiement, crypto-actifs et open banking dans les cadres réglementaires du Golfe et européens.
Mise en place des cadres de gouvernance, politiques de conflits d'intérêts, protection des clients et obligations de reporting réglementaire.
Oui. Nous accompagnons les gestionnaires de fonds dans l'obtention de licences DFSA catégorie 3C et 3A, incluant la structuration du véhicule, la rédaction du prospectus et la conformité post-autorisation.
Nous concevons des programmes de conformité harmonisés qui satisfont les exigences de chaque juridiction tout en maintenant une approche opérationnelle cohérente.
Oui, nous accompagnons les fintechs dans leur structuration réglementaire — bacs à sable réglementaires, licences de paiement, open banking et compliance crypto-actifs dans le Golfe et en Europe.
GSDA a obtenu notre licence DFSA en quatre mois avec zéro condition — notre compliance officer dit que c'est du jamais vu.
Fondateur, Société de Gestion d'Actifs
Publications
L'avantage GSDA
Expérience directe des processus de licence dans l'ensemble des juridictions financières clés du Golfe et en France.
Compréhension approfondie des exigences de conformité LAB/FT dans un contexte post-GAFI pour le Golfe.
Capacité à naviguer entre les régimes de droit civil (France, Émirats mainland) et de common law (DIFC, ADGM).
Centre de connaissances
Termes juridiques clés pour institutions financières